מהי ערבות בנקאית?
מהי ערבות בנקאית, השימושים בה וההליכים המשפטיים בגינה...
ערבות בנ קאית – הינה ערבות אשר ניתנת על ידי בנק, במסגרתה מתחייב הערב - הבנק, לשלם את הסכום הנקוב בה מייד עם קבלת דרישה. מדובר למעשה בהתחייבות לשיפוי, בה הבנק (הערב) אינו מתחייב לקיים את חיובו המקורי של החייב, אלא מתחייב, באופן עצמאי ובלתי תלוי, לשלם לנושה/מוטב פיצוי כספי, כתחליף לאי-קיום החיוב על ידי החייב.
אנו מזהים שלושה צדדים מעורבים:
• א. החייב - שאת חיובו מתחייב הבנק/הערב לשלם ולמעשה מי שמבקש להתחייב – הוא הלקוח
של הבנק.
• ב. הערב – מוציא/מנפיק הערבות – אותו גוף שהתחייב לשלם את הכסף/פיצויי עבור החייב –
הוא הבנק.
• ג. הנושה – המוטב שלטובתו התחייב הבנק לשלם את הכסף בהתקיים הנסיבות הזכות
מימוש הערבות (לרוב כמצוין בגוף הערבות עצמה).
השימוש שנעשה בסוג ערבות זו הינו : לטובת הסכמי שכירות, עסקאות מסחריות בהיקף גדול בהן נמכרת לחייב סחורה בהקפה, עבודות קבלניות, מכרזים וכד´.
השימוש הנפוץ ביותר בו נעשה שימוש בערבות מסוג זה, הינו על ידי קבלנים בעסקאות למכירת דירות שבנייתן לא הושלמה, בהתאם לחוק המכר דירות (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל"ה-1974.
בתי המשפט מזהים לא אחת את אותה ערבות בנקאית – כערבות בנקאית אוטונומית, מה שמלמד על מאפיינה העיקרי - עצמאות, משמע היא עומדת בפני עצמה ומקימה מערכת יחסים כמעט עצמאית לחלוטין בין המוטב לערב, וזאת בלי קשר לעסקת היסוד שבין החייב למוטב. ערבות שכזו, מחייבת את הבנק הערב לשלם את מלוא הסכום הנקוב בה, עם דרישה ראשונה של המוטב ובהתקיים התנאים הקבועים בערבות.
בערבות מסוג זה, מתקיימים מספר חריגים, נדירים יחסית, בהם עומדת לבנק הערב זכות שלא לשלם את סכום הערבות ואף לבטלה, כמו בשל מרמה ו/או זיוף ו/או נסיבות מיוחדות כגון התנהגות חמורה ו/או התנהגות המונעת בעליל משיקולים זרים ו/או הפעלת לחץ או נקמנות מצד המוטב.
עם דרישתו הראשונה של המוטב, נבדקים התנאים המוקדמים למימוש הערבות ("התאמה") אותם מסמכים/ראיות שיש על המוטב להביא/להציג, כדי להראות את התקיימותם של אותם תנאים המצוינים בערבות, בקשר עם מימושה בפועל.
לעיתים, המוטב אינו זקוק להציג דבר ודי בדרישתו כשלעצמה, על מנת לחייב את הבנק למלא הערבות ולשלם את הכסף.
בעניינים שכאלו, חשוב ביותר הן לחייב והן למוטב/הנושה, לעמוד ולדקדק בתנאי הערבות לפני הפקתה, ולא להסתפק בנוסח שמציג ו/או מציע הערב ו/או בנוסח כללי אחר, שכן הדבר יספק בהירות וודאות בקשר עם הנסיבות המדויקות בגינן תמומש הערבות. לא אחת, חוסר תשומת לב דווקא בפרטים אלו, שנתפסים לכאורה כשוליים, יכולה לגרום נזק רב, בין היתר בשל התדיינויות משפטיות שעשויות לקום בין הצדדים המעורבים, אשר יעסקו בקשר עם פרשנות כתב הערבות ו/או בניתוח הנסיבות המקימות מימושה של הערבות.
בתי המשפט נוהגים לדקדק ביותר בעניין זה, ולא אחת נדחות תביעות למימוש הערבות, בשל אי קיום דווקני של תנאי כתב הערבות "ככתבו וכלשונו", הגם שלא אחת באותם מקרים מדובר לכאורה בניואנסים דקיקים למדיי.
לא אחת, מגיעות לפתחו של ביהמ"ש תובענות שונות בעניין ערבויות בנקאיות, כאשר לרוב מדובר בתובענות משני סוגים שונים:
• 1. א. הסוג הראשון, בקשה למתן צווי מניעה בקשר עם מימוש הערבות הבנקאית, זאת כאשר
לבנק נשלחה דרישה למימוש הערבות והוא מתעתד לעשות כן ואילו החייב (הלקוח)
מבקש לסכל הניסיון למימוש הערבות על ידי המוטב.
לרוב, תובענות שכאלו נדחות, במיוחד ככל שהן עוסקות בטענות שונות בקשר עם עסקת
היסוד, כל זאת כאמור בשל מעמדו העצמאי של כתב הערבות. ביהמ"ש משתדל שלא
להתערב, כדי שלא לפגוע באותו מעמד עצמאי.
• 1. ב. הסוג השני, הינו בקשר עם בקשות למימוש הערבות, תביעות של מוטבים/נושים זאת
בשל סירוב הערב (הבנק) לשאת בתשלום. במקרים אלו בוחן כאמור ביהמ"ש את
התקיימות התנאים המקדמיים הקבועים בערבות, אותם תנאים שנבדקים במדויק, וככל
שתימצא התאמה שכזו, יורה ביהמ"ש על מימושה של הערבות, ולמעט במקרים חריגים
כמצוין לעיל.
יתרונותיה של הערבות הבנקאית, הינם בביטחון אותו היא מייצגת, ובוודאות שהיא מעניקה למוטב, ומשכך היא מועדפת על ידי גופים שונים לרבות ספקים, משכירי נכסים וכד´, שהסיכון שלהם בעסקת היסוד הינו גדול יחסית.
מנגד, חסרונותיה של הערבות הבנקאית, הינה בכך שלמעשה לחייב, אין כל שליטה ו/או דרך השפעה על דרך מימושה של הערבות.
--------------------------------------------------------------------------------------------------
הכתבות באתר זה הנן כלליות, ונועדו בין היתר ליתן מושג ראשוני באשר למצב המשפטי
בסוגיה הנדונה. המלצתנו הנה בכל מקרה לפנות לייעוץ משפטי אצל עורך דין, בטרם נקיטת
פעולה כלשהי, וזאת בין היתר מאחר והדין הנו דינאמי ומשתנה, כאשר לנסיבותיו המיוחדות
של כל מקרה ישנה חשיבות מכרעת, והוא כולל סייגים רבים וחובות אשר אי מילוי אחריהם
עשוי לגרוע ו/או לפגוע בזכויות ובטענות. כמו כן, יתכן וחלו שינויים במצב המשפטי מאז
פרסום המידע באתר זה.
אין בכל האמור באתר זה כדי להוות תחליף להיוועצות בעורך דין ו/או המלצה לייעוץ ספציפי.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
|
